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反洗錢風在全球日熾，國銀美國分行業務也愈來愈難作。行庫高層透露，美國監理機關已下達新指令，擔保信用狀業務銀行必須進行六大比對把關，影響所及，不僅國銀的開狀成本將普遍升高，未來銀行、客戶都得以更大的耐心來面對更多重的檢驗作業。



舉例來說，倘若開立該擔保信用狀的相關貨品，是屬冷凍食品，但所運送的貨船卻並非冷凍船，此時就會被視為可疑貨品；此外，若貨品的報價太便宜，例如市場行情一噸要500萬美元，但貨品報價一噸卻只有320萬美元，遠低於市價行情，此時的買賣雙方的交易動機也會被懷疑。目前全台灣有超過半數以上的銀行都在美開設分行或子行，密度之高僅次於大陸及香港，而這些在美開立分行的國銀，其絕大多數的分行或子行，都為靠港地，例如，紐約、洛杉磯、西雅圖等分行，因此，與進出口密切相關的擔保信用狀業務尤為大宗，比承作當地放款或聯貸案的比重還要高。

銀行主管指出，為避免擔保信用狀業務淪為有心人士的洗錢管道，美國監理機關已對所有在美方分行下達指令，擔保信用狀業務必須依據上述的要求嚴加把關，連帶衝擊銀行業務。銀行主管表示，影響所及，未來銀行在擔保信用狀的開狀成本勢必增加，也將以更多的人力投入進行查核；銀行主管也指出，過去，銀行只要查核買賣雙方的單據，確定真有該筆交易即可，但現在必須進一步向船東，或是船務代理公司取得所謂的「艙單證明」，來與信用狀上所載示的貨物名稱比對，是否完全相符。(工商時報)

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